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不法分子网上出售银行卡 购卡者多为洗黑和送礼


2013年07月26日08:08    来历:广州日报    手机看新闻
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  不法分子运用他人身份信息办卡网上猖狂叫卖 购卡者多为洗黑和送礼

  银行员工背负沉重办卡任务、对自己资料检查不严让不法分子有隙可乘

  昨日,央视报道了不法分子在网络兜售银行卡的新闻。不法分子运用买来的身份证办卡四处兜售,而收购银行卡的都是希望匿名处理财务逃避公安机关的清查的。本报记者昨日继续查询得知,在兜售银行卡不和,存在银行对办卡人员资料检查不力、银行员工办卡任务重等原因。业内人士提示,不管是买仍是卖银行卡都涉嫌违法,假设用他人身份信息办的银行卡,一旦卡扔掉将无法在银行挂失,也存在无量的资金风险。

  工作

  不法分子网上兜售银行

  昨日,央视报道闪现,不法分子在谈天网站上毫不避讳地提出可以生意银行卡,而记者参与有关生意银行卡的群后,每天都能收到兜售银行卡的信息,不法分子标明,不需要记者供应身份证就可以协助处理银行卡,而运用的身份证都是从网上收购而来,很多都是他人扔掉的。

  不法分子标明全部银行的卡都可以处理到,假设处理单卡就叫单卡,假设一个身份证处理多张银行卡,就叫套卡,每张卡片的报价在一百多元到三百元不等。有关不法分子的出售方针主要是诈骗集团、洗钱团伙、偷税漏税的企业主以及行贿受贿的人群。

  通过收购银行卡可以结束匿名,增加公安机关的冲击难度。在央视记者领会的过程中,有关不法分子还将配套的身份证和网银等都给了记者,处理业务规划触及工、农、建、民生、招商等多家大型银行

  查询

  运用他人的身份证办卡

  昨日,本报记者也在谈天软件上输入“买银行卡”,马上查找到多个网友。记者检验参与了一个兜售银行卡的QQ群,群内十分生动,多位群友都在问询。

  其间,一位网友见记者有心想买卡,当即向记者发来了有关广告:“长期出售全新工商、农业、缔造等各大银行卡。新开户资料完全带身份证原件。电话卡、储蓄卡、开户资料、网银盾,无任何生意记载。便当客户洗黑、取现,加强隐蔽性,便当走账、过账、过暗仓、经商、送礼、汇款、送礼等各种用途。保护自己的隐私。”

  此外,该群内还有网友声称要收购身份证:“另急需男女身份证证件,有磁,北京可以当面生意。”记者问询报价,其标明现在很紧缺,10元一张,假设记者卖得多,报价还可以再协商,而记者在另一个群内看到,一张身份证现已炒到100元。

  因为挂失身份证后,原有身份证内的磁卡芯片是仍然有用的,卡估客便运用这一点,收集他人扔掉的身份证,再到银行办卡。而事实上, “开户人”自己也确实是很难知道自己的身份证被办了银行卡。

  风险

  户主可冻住账户

  用他人身份信息办的银行卡存在无量的资金风险。“一旦卡扔掉,将无法在银行挂失,会构成资金扔掉”。一位银行业内人士标明。户主可以随时挂失或许冻住账户。此外,根据有关规矩,持卡人到银行货台取款要出示办卡时的身份证件,假设一次取款5万元以上也需要出示证件。从法则角度来讲,这张卡是归于卡主的,一旦卡主发现了自己的信息被盗用,发生胶葛后买卡人很难维权。

  究因

  银行拼业务

  查核压力大

  关于银行员工来说,每月都有一定额度的开卡任务,假设任务没结束,就要被扣钱。“送上门的生意,我们肯定会等待。”一位股份制银行工作人员小林(化名)标明,“一般一线员工每月会有10~30张储蓄卡的开卡任务,压力很大。”“因此也不打扫有的员工会暗里跟一些安排协作,结束两头‘共赢’。”一位业内人士标明。

  业务量太大

  难以细核对

  “虽然银行每天都对各项业务存有有关纸质资料和视频监控资料,但因为业务量太大,实际上没有真实地去审理每一份资料,假设不是出了疑问,也不会有人有这个精力去调取监控录像比对有关办卡人的头像和录像。”某银行分支安排负责人张先生标明。也就是说,关于银行来说自己开卡这种小型业务不会太得到重视。

  质疑

  银行面审仅是走过场?

  “拿一个身份证,只需不是和我长得太不像,去银行都可以办到卡。”昨日,一位陈先生(化名)告诉记者,因为业务需要,他早年到几家银行,检验拿一张买来的身份证办过卡。“只需现场冷静一些,工作人员都不会多说啥。”

  银行卡处理都是实名制,且需要挂号办卡人的身份证件。2008年,银监会就需要银行对申请人的资料进行严峻的资信审理,随后,银监会发布的《关于进一步加强诺言卡业务风险处理的告诉》就分外需要,对诺言卡申领人应由银行员工进行亲访亲核。

  也就是说,银行对有关诺言卡、银行卡的申办是有审理责任的,而在不法分子毫不避讳兜售银行卡的不和,也有银行没有做好有关的审理工作的原因。

  自动发放机有空可钻?

  跟着科技的不断进步,银行卡自动发放机在这些年也成为了银行推重的项目之一,但其为花费者供应便当的一起,也躲藏了风险,记者自己就曾在某银行的网点自助处理过一张银行卡,根据自助设备的指引,记者仅仰仗一张二代身份证不到3分钟就成功处理了一张储蓄卡。

  这种自助设备对开卡人的身份核实省去了面审这一环节,也从某种角度引发了一定的风险,而银行在这方面的审理责任如同也没有得到体现。

  律师:

  生意都违法 银行也有责

  广东胜伦律师业务所王欣亮律师标明,在我国,生意他人银行卡、冒用他人身份证办卡涉嫌违法。“首要,生意银行卡违反了公民银行1999年发布的《银行卡业务处理方法》,若情节严重,得罪《刑法177条:曲折诺言卡处理罪》。而冒用他人身份证办卡,涉嫌银行违规操作办卡举动,破坏了商业银行法实名制开户的规矩,破坏了金融处理次第。一起,生意他人身份证,假设构成严重后果的,则涉嫌得罪了生意居民身份证罪。”王欣亮标明。

  关于买卡人来说,运用冒用的银行卡这些举动,轻则要承担行政责任,被拘留或许罚款;重则假设触及其他的刑事犯罪举动要清查刑事责任。王欣亮告诉记者,且假设买卡人用收购的银行卡从事不正当活动,如洗钱,偷税漏税,行贿受贿,内部生意等违法举动,那么倒卖银行卡的人也要承担相应法则责任。

  王律师还标明,一旦出现有关疑问,银行也应当承担相应责任。因为我国银监局已出台多个文件进行规范,需要发卡安排对申请人资料进行严峻的审理。所以若银行有些出现了给不是持自己身份证及有关信息还能处理银行卡的表象以及构成一定扔掉的,银行应承担一定责任。不过王欣亮律师一起标明,关于出现相似疑问后银行应怎样处理,却没有有关的法规进行。

  用卡小贴士

  1.保护好后三码

  诺言卡不和后三码(紧跟着卡号后边的三个数字)是诺言卡的“第二暗码”。因为后三码可避免卡片被“克隆”,不法分子窃视获取了诺言卡账号信息并拷贝卡,建议用胶布将后三码盖住。

  2.卡和身份证要分别

  有些持卡人喜爱将身份证和卡片一起放在钱包里,正本这是不对的,两者应当分隔存放,避免发生银行卡和身份证一起扔掉而被盗刷。

  3.刷卡时不离视界

  有的持卡人便当,常常让服务人员协助拿去刷卡,业内人士提示说,事实上尤其是关于那些只认签名没有设置暗码的诺言卡,很简单被掉包,且在运用银行卡时,切忌把银行卡远离自己的视界规划。此外,尽量避免在陌生地址刷卡,尤其是一些无法知根知底的小商户,尽量不要刷储蓄卡,可适当选择刷有额度束缚的诺言卡。

  4.注册短信提示功用

  为银行卡设置花费金额短信提示,持卡人可以在第一时间知晓卡内金额改动,如有失常马上致电银行进行处理。

  5.守时检查诺言记载

  假设早年扔掉过身份证,就很有必要守时检查自己的诺言记载,以便及时发现疑问。当时,人行的诺言记载查询是免费的,只需带着自己身份证去人行营业厅就可以查询。自己征信记载里会清楚地记载有关的诺言情况和在各家银行的告贷、诺言卡记载等情况。

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